Abgeltungssteuer | Fragen und Antworten - Altersvorsorge

Abgeltungssteuer - Frage 10 - Altersvorsorge

Frage 10: Schadet die Abgeltungssteuer der Altersvorsorge, insbesondere bei laufenden Fonds- oder Banksparplänen?

Antwort 10: Die Einbeziehung der privaten Veräußerungserlöse in die Abgeltungssteuer führte zu einer höheren Besteuerung bei langfristigen Aktienanlagen und Investmentsparverträgen. Die Besteuerung von Leistungen aus zertifizierten Altersvorsorgeverträgen und von Basisrentenprodukten erfolgt nun erst nachgelagert in der Auszahlungsphase. Während der Phase des Ansparens erfolgt keine Besteuerung von Erträgen und Wertsteigerungen. Bei der Besteuerung der Riester-Verträge und Rürup-Verträge wird auch nach Einführung der Abgeltungssteuer der persönliche Steuersatz und nicht der Steuersatz der Abgeltungssteuer angewendet.

Als Riester-Produkt werden sämtliche zertifizierten Altersvorsorgeverträge bezeichnet. Diese können in Form einer Rentenversicherung, eines Fonds- oder eines Banksparplans auftreten. Die Regelungen in der Ansparphase gelten dabei für jeden zertifizierten Altersvorsorgevertrag, unabhängig davon, ob der Anleger im Rahmen der Riester-Rente förderberechtigt ist und ob er die Förderung auch in Anspruch nehmen wird. Dies bedeutet, dass auch ein Selbständiger, der nicht förderberechtigt ist, einen solchen zertifizierten Altersvorsorgevertrag abschließen kann und von den Regelungen profitieren kann. Rürup-Produkte zur Altersvorsorge können ebenfalls von allen Steuerpflichtigen als private Rentenversicherungen abgeschlossen werden. Seit der Einführung der Abgeltungssteuer können diese auch als fondsgebundene Basisrente-Produkte abgeschlossen werden.

 

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Diese Seite wurde zuletzt aktualisiert am: 13.06.2019