eToro: Depots und Angebote
Depot
eToro Depot
Internationale Anlageplattform für echte Aktien und ETFs sowie gesondert gekennzeichnete CFDs und CopyTrading.
- Kosten
- Verwaltung 0; Aktien für deutsche Kunden regelmäßig 1 oder 2 USD je Eröffnung und Schließung; ETF-Ausnahmen; Wechselkosten und Spreads möglich.
- Aktion & Konditionen
- Keine allgemeine Bonuszusage; Gebühren und mögliche kontospezifische Vorteile vor Auftrag prüfen.
- Abgeltungsteuer
- Steuerpflichtige Erträge grundsätzlich selbst erklären; länderspezifischer Steuerbericht, ausländische Quellensteuer separat.
eToro ist eine internationale Multi-Asset-Plattform mit Aktien, ETFs, Kryptowerten und gehebelten Handelsprodukten. Bekannt ist das Unternehmen insbesondere für CopyTrading: Anleger können die Transaktionen anderer Nutzer nachbilden lassen. Das ersetzt weder eine eigene Risikoprüfung noch eine persönliche Anlageberatung. Vor allem enthält nicht jede auf der Plattform sichtbare Position ein tatsächlich verwahrtes Wertpapier.
Aktie oder CFD: Das Orderticket entscheidet
Beim direkten Kauf einer echten Aktie erwerben Anleger eine Beteiligung am Unternehmen. Ein Aktien-CFD bildet dagegen die Kursbewegung vertraglich ab. Gehebelte Positionen und Leerverkäufe werden regelmäßig als CFDs ausgeführt; auch weitere produkt- oder länderbedingte Ausnahmen sind möglich. Die Kennzeichnung im konkreten Auftrag ist deshalb entscheidend, nicht nur der Name des zugrunde liegenden Unternehmens.
Wertpapierposition
Bei einer echten Aktie sind Dividenden und spätere Verkaufsergebnisse relevant. Bei einem echten ETF kommen die Regeln des Investmentsteuergesetzes hinzu, gegebenenfalls einschließlich Teilfreistellung und Vorabpauschale.
CFD-Position
Ein CFD verleiht keine Aktionärsrechte. Neben dem Kursrisiko entstehen gegebenenfalls Finanzierungskosten. Ein ETF-CFD erhält nicht allein wegen seines Basiswerts die steuerliche Teilfreistellung eines gehaltenen Investmentfonds.
Welche eToro-Gebühren deutsche Anleger berücksichtigen sollten
| Kostenpunkt | Kondition | Folge für die Nutzung |
|---|---|---|
| Kontoeröffnung und Verwaltung | Keine Gebühr | Das macht einzelne Handelsvorgänge nicht automatisch kostenlos |
| Aktienorder für Wohnsitz Deutschland | Regelmäßig 1 USD je Eröffnung und Schließung; 2 USD an den ausgewiesenen asiatischen bzw. nahöstlichen Börsen | Ausnahmen etwa bei CopyTrading oder wiederkehrenden Käufen beachten |
| ETF-Handel ohne CFD | Keine Aktienprovision | Spread und mögliche Währungsumrechnung bleiben |
| Auszahlung vom USD-Anlagekonto | 5 USD; mindestens 30 USD Auszahlung | Mehrere kleine Auszahlungen sind relativ teuer |
| Auszahlung vom verfügbaren lokalen Währungskonto | Keine eToro-Auszahlungsgebühr | Kontoverfügbarkeit und externe Bankkosten prüfen |
| Inaktivität | Aktuelle Gebührenübersicht: kostenlos | Nicht die frühere monatliche Inaktivitätsgebühr übernehmen |
Die Aktienprovision gilt bei Eröffnung und Schließung. Wer eine entsprechende US-Aktie kauft und später verkauft, zahlt damit grundsätzlich zweimal 1 US-Dollar, nicht nur einmal. Bei Positionen aus der Zeit vor Einführung der Provision können Ausnahmen gelten. Aktienprovisionen werden auch dann in US-Dollar berechnet, wenn das gehandelte Papier eine andere Handelswährung hat.
Die Plattform zeigt vor Bestätigung die geschätzten Kosten an. Das ist insbesondere für Währungswechsel wichtig: Umrechnungskosten hängen unter anderem von Wohnsitz, Zahlungsweg und Clubstufe ab. Ein Euro-Konto verhindert nicht jeden Wechselkursaufschlag, wenn die Anlage in US-Dollar notiert. Umgekehrt fällt nicht jeder auf einem alten Gebührenblatt genannte Umrechnungssatz bei jedem heutigen Zahlungsweg an.
CopyTrading und wiederkehrende Anlagen
Bei CopyTrading ist die Entwicklung des kopierten Portfolios nicht mit einer garantierten Rendite verbunden. Neue Positionen können automatisch entstehen, obwohl der Anleger selbst gerade keine Kaufentscheidung trifft. Daraus folgen Handels-, Produkt- und möglicherweise Finanzierungskosten sowie neue steuerlich relevante Transaktionen. Vor dem Kopieren sollten Sie nachvollziehen können, ob das Portfolio echte Wertpapiere oder CFDs enthält und ob seine Schwankungen zu Ihrem Anlagehorizont passen.
Wiederkehrende Investitionen sind ebenfalls von einem einmaligen Aktienkauf zu unterscheiden. Die Gebührenübersicht nennt für entsprechende Käufe Ausnahmen von der Aktienprovision; beim späteren Verkauf kann sie dennoch anfallen. Produktkosten, Spreads und die Regeln für die Finanzierung des wiederkehrenden Kaufs bleiben davon getrennt. Eine allgemeine Aussage „alles kostenlos“ wäre deshalb irreführend.
eToro-Steuerbericht und deutsche Steuererklärung
Für deutsche Anleger wird die deutsche Abgeltungsteuer beim internationalen eToro-Anlagekonto nicht wie bei einer deutschen Depotbank vollständig automatisch erledigt. Steuerpflichtige Erträge müssen grundsätzlich selbst erklärt werden. Ein Freistellungsauftrag ersetzt diese Erklärung nicht. Der Sparer-Pauschbetrag wird im Veranlagungsverfahren berücksichtigt, soweit er noch verfügbar ist.
eToro bietet einen länderspezifischen Steuerbericht an. Er enthält Angaben zu Einkünften, realisierten Gewinnen und Verlusten und unterstützt die Erstellung der Steuererklärung. Er ist keine vom deutschen Fiskus ausgestellte Steuerbescheinigung und keine automatisch eingereichte Steuererklärung. Verfügbarkeit und Zugang sind im Konto beziehungsweise in den jeweils geltenden Clubbedingungen zu prüfen. Zusätzlich sollten Sie den Kontoauszug und die vollständige Transaktionshistorie sichern.
Für die Erklärung ausländischer Kapitalerträge müssen Eurobeträge, Transaktionskosten, Dividenden und Quellensteuern zusammenpassen. Bei echten Fonds kann zusätzlich die Anlage KAP-INV erforderlich werden. Direkt gehaltene Kryptowährungen gehören regelmäßig nicht in dieselbe steuerliche Kategorie wie Aktien oder CFDs. Die Dokumentation muss deshalb nach Anlagearten getrennt werden.
Quellensteuer, Verluste und Sicherheitsgrenzen
Auch ohne deutschen Steuerabzug können auf Dividenden ausländische Quellensteuern einbehalten werden. Für die deutsche Anrechnung gelten die gesetzlichen und abkommensrechtlichen Grenzen. Den bereits tatsächlich abgezogenen Betrag sollten Anleger mit dem Bruttoertrag und den Unterlagen zum Steuerwohnsitz abgleichen. Ein hoher Quellensteuerabzug wird durch einen deutschen Sparer-Pauschbetrag nicht automatisch rückgängig gemacht.
Aktienverluste, Fondsergebnisse und CFD-Ergebnisse gehören steuerlich nicht unbesehen in einen einzigen Topf. Die deutsche Verlustbescheinigung einer inländischen Bank ist beim ausländischen Konto nicht das passende Standarddokument; hier braucht es belastbare Jahres- und Einzelabrechnungen. Unser Ratgeber zur Verlustverrechnung erläutert die Unterschiede. Weder CopyTrading noch eine Regulierung des Anbieters schützt vor Handelsverlusten. Auch Kontoschutz, Wertpapierverwahrung und Einlagensicherung sind unterschiedliche Schutzmechanismen.
Fragen zu eToro: Aktien, ETFs und CFDs mit unterschiedlichen Kosten
Kostet der Aktienhandel bei eToro in Deutschland 0 Euro?
Für deutsche Kunden nennt eToro bei regulären Aktienpositionen grundsätzlich 1 US-Dollar je Eröffnung und Schließung, an bestimmten Börsen 2 US-Dollar. Ausnahmen und die konkrete Gebührenanzeige im Auftrag sind zu beachten.
Sind bei eToro alle Aktienpositionen echte Aktien?
Nein. Gehebelte Positionen, Leerverkäufe und weitere entsprechend gekennzeichnete Geschäfte können CFDs sein. Ein CFD vermittelt keine Aktieninhaberschaft. Prüfen Sie vor dem Abschluss die Produktkennzeichnung im Orderticket.
Führt eToro die deutsche Abgeltungsteuer ab?
Beim internationalen eToro-Anlagekonto müssen deutsche Anleger steuerpflichtige Erträge grundsätzlich selbst erklären. Der eToro-Steuerbericht hilft bei der Berechnung, ersetzt aber keine eingereichte Steuererklärung.
Welche Kosten entstehen bei einer eToro-Auszahlung?
Auszahlungen vom USD-Anlagekonto kosten bei eToro grundsätzlich 5 US-Dollar; der Mindestbetrag beträgt dort 30 US-Dollar. Bei verfügbaren lokalen Währungskonten erhebt eToro keine eigene Auszahlungsgebühr. Umrechnung und externe Kosten sind gesondert zu prüfen.
Kann ich eToro-Verluste mit allen Kapitalerträgen verrechnen?
Die deutsche Verlustverrechnung richtet sich nach der Produktart. Insbesondere dürfen Verluste aus dem Verkauf echter Aktien nicht pauschal mit Dividenden verrechnet werden. CFD-, Fonds- und Kryptoergebnisse müssen getrennt geprüft und dokumentiert werden.
Sind eToro-Boni oder kopierte Gewinne steuerfrei?
Eine Bonuszahlung oder das Kopieren einer fremden Strategie begründet keine allgemeine Steuerfreiheit. Entscheidend sind die konkrete Zahlung, die erworbenen Anlageprodukte und die persönlichen steuerlichen Verhältnisse.