Welche Erträge Trade Republic automatisch abrechnet
Bei Kunden mit passendem deutschem Steuerstatus berücksichtigt Trade Republic grundsätzlich die deutsche Kapitalertragsteuer bei einschlägigen Kapitalerträgen. Dazu können Zinsen, Dividenden, relevante Wertpapierverkäufe und Fonds-Vorabpauschalen gehören. Ein vorhandener Freistellungsauftrag, verrechenbare Verluste und anrechenbare Quellensteuern können die Abrechnung verändern.
Der normale besondere Steuersatz beträgt 25 Prozent zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Ohne Kirche und ohne weitere Entlastungen sind das 26,375 Prozent. Die pauschale Aussage, Trade Republic berechne immer 26,375 Prozent einschließlich Kirchensteuer, ist falsch. Ebenso ist nicht jede Gutschrift in einer Broker-App automatisch ein gleichartig besteuerter Kapitalertrag.
Freistellungsauftrag in der Steuerübersicht prüfen
Den Freistellungsauftrag verwalten Sie in den Steuer-Einstellungen beziehungsweise der Steuerübersicht des Profils. Die genaue Menüführung kann sich mit App-Versionen ändern. Prüfen Sie den eingestellten Betrag, den Wirksamkeitszeitpunkt und die bereits genutzte Höhe. Ein Betrag auf einem anderen Tagesgeld- oder Depotkonto muss bei der Gesamtverteilung berücksichtigt werden.
Für eine Person stehen insgesamt 1.000 Euro Sparer-Pauschbetrag pro Jahr zur Verfügung. Bei gemeinsam veranlagten Ehegatten und Lebenspartnern sind es insgesamt 2.000 Euro; ob und wie ein gemeinsamer Auftrag im konkreten Konto unterstützt wird, ist von der bankseitigen Umsetzung zu unterscheiden. Sie dürfen nicht allein wegen eines freien Höchstbetrags in einem Eingabefeld dieselbe Freistellung bei mehreren Instituten doppelt erteilen.
Beispiel für die Gesamtverteilung
Eine alleinstehende Person hat bei einer anderen Bank bereits 400 Euro Freistellungsauftrag erteilt. Für Trade Republic bleiben innerhalb des insgesamt 1.000 Euro hohen Betrags höchstens 600 Euro, solange die übrige Verteilung nicht geändert wird. Ein Auftrag über weitere 1.000 Euro wäre nicht korrekt, auch wenn die App diesen technischen Rahmen anbietet.
Nachträgliche Änderung kann eine Steueroptimierung auslösen
Trade Republic beschreibt Korrekturen bereits abgeführter Steuer unter dem Begriff Steueroptimierung. Ein noch im laufenden Kalenderjahr eingerichteter Freistellungsauftrag kann eine solche Neuberechnung auslösen. Dazu wird eine Steuerabrechnung bereitgestellt. Kontrollieren Sie nicht nur die Übersichtsanzeige, sondern die dazugehörigen Dokumente und Buchungen.
Ein erst im Folgejahr für ein vergangenes Jahr gewünschter Auftrag bewirkt nicht einfach eine beliebige rückwirkende Bankerstattung. Die fehlende Nutzung des gesetzlichen Pauschbetrags kann gegebenenfalls über die Einkommensteuererklärung geprüft werden. Eine bankseitige Korrektur und ein Antrag beim Finanzamt dürfen nicht zu einer doppelten Berücksichtigung derselben Steuer führen.
Verlusttöpfe sind keine frei verfügbare Steuergutschrift
Die Steuerübersicht zeigt unter anderem Verlustverrechnungen und Quellensteuerpositionen. Für Aktienverluste bestehen eigene Verrechnungsregeln; sie lassen sich nicht pauschal mit jeder Zins- oder Dividendengutschrift ausgleichen. Ein positiver Gesamtdepotwert sagt deshalb ebenso wenig über die steuerliche Verlustposition aus wie ein einzelner negativer Kurswert.
Nur realisierte und steuerlich berücksichtigungsfähige Verluste werden nach den einschlägigen Regeln verrechnet. Ein noch gehaltener Verlustbestand ist nicht dasselbe wie ein gefüllter Verlusttopf. Bei einem Depotübertrag können übertragene steuerliche Daten später verarbeitet werden; prüfen Sie den tatsächlichen Abschluss der Übernahme.
Verlustbescheinigung spätestens bis 15. Dezember beantragen
Für eine bankübergreifende Verlustverrechnung über die Steuererklärung kann eine Verlustbescheinigung nötig sein. Trade Republic nennt dafür den 15. Dezember des laufenden Jahres als Antragsfrist. Wird eine Bescheinigung erstellt, werden die bescheinigten verbleibenden Verluste nicht zugleich wie bisher bei Trade Republic in das nächste Jahr weitergetragen. Die weitere Behandlung erfolgt im steuerlichen Veranlagungsverfahren.
Ohne gewünschten bankübergreifenden Ausgleich kann der bankinterne Vortrag nicht genutzter Verluste die passende Alternative sein. Die Entscheidung sollte vor der Frist und mit Blick auf die tatsächlich verrechenbaren Gewinne anderer Institute erfolgen. Einzelheiten zu den gesetzlichen Beschränkungen erläutert der Ratgeber zur Verlustverrechnung.
Jahressteuerbescheinigung und Sonderfälle
Die Jahressteuerunterlagen werden als digitale Dokumente bereitgestellt. Sie enthalten je nach Aktivität relevante Erträge, einbehaltene Steuern, genutzte Freistellung, Quellensteuerpositionen und gegebenenfalls bescheinigte Verluste. Sichern Sie diese Unterlagen unabhängig davon, ob Sie im jeweiligen Jahr sofort eine Einkommensteuererklärung abgeben.
Ein korrekter deutscher Steuerabzug kann die Einkommensteuer auf gewöhnliche private Kapitalerträge grundsätzlich erledigen. Andere Vorgänge müssen gesondert geprüft werden. Insbesondere private Kryptogewinne oder bestimmte physisch lieferbare ETCs können anderen Einkunftsarten folgen. Auch Erträge, für die kein zutreffender deutscher Abzug stattfand, dürfen nicht allein wegen des Brokerkontos ignoriert werden.
Die Vorabpauschale kann zusätzlich im Januar Liquidität auf dem Verrechnungskonto erfordern. Bei möglicher Erstattung helfen die Anlage KAP und Günstigerprüfung. Aktuelle Depotgebühren und zeitlich begrenzte Zinsaktionen finden Sie im jeweiligen Angebot. Im Depotvergleich können Sie Kosten und Handelsmöglichkeiten gegenüberstellen.
Steuerübersicht, Einzelabrechnung und Bescheinigung zusammen lesen
Die Steuerübersicht eignet sich für den laufenden Überblick, ersetzt aber nicht jede Einzelabrechnung. Bei einer späteren Optimierung oder nachträglichen Übernahme von Anschaffungsdaten können sich Werte ändern. Prüfen Sie zunächst, ob eine neue Steuerabrechnung bereitgestellt wurde und ob die Buchung bereits vollständig verarbeitet ist. Ein älterer Screenshot sollte nicht ohne Datum mit einer neueren Bescheinigung verglichen werden. Wenn Sie einen Fehler vermuten, sammeln Sie Wertpapierkennung, Transaktionsdatum, betroffene Ertragsart, Freistellungsstand und die relevanten Dokumente. Eine Anfrage mit diesen Angaben lässt sich konkreter prüfen als die bloße Aussage, der Gesamtbetrag passe nicht zur Depotperformance. Bei einer berichtigten Jahressteuerbescheinigung muss anschließend auch die persönliche Steuererklärung auf derselben korrigierten Grundlage beruhen. Besondere Erträge aus Kryptowährungen oder bestimmten Sachleistungsprodukten sollten gesondert dokumentiert werden. Dass sie im selben Konto angezeigt werden wie Aktien und Zinsen, führt nicht automatisch zur selben steuerlichen Behandlung.
Fragen zu Trade Republic: So werden Kapitalerträge steuerlich abgerechnet
Führt Trade Republic die Abgeltungsteuer automatisch ab?
Für passende deutsche Steuerkunden übernimmt Trade Republic grundsätzlich den Abzug auf erfasste Kapitalerträge. Freibeträge, Verluste, Quellensteuer und Sonderfälle können das Ergebnis verändern. Nicht jede sonstige Einkunft ist dadurch automatisch erklärt.
Wo finde ich den Freistellungsauftrag bei Trade Republic?
Der Auftrag wird in den Steuer-Einstellungen beziehungsweise der Steuerübersicht des Profils verwaltet. Prüfen Sie dort Betrag, Wirksamkeit und bereits genutztes Volumen; die genaue Menüführung kann sich mit App-Versionen ändern.
Erstattet Trade Republic Steuer nach einem nachträglichen Freistellungsauftrag?
Eine noch im laufenden Kalenderjahr wirksame Änderung kann nach Anbieterangaben eine Steueroptimierung auslösen. Dazu wird eine Abrechnung bereitgestellt. Für vergangene Jahre kommt gegebenenfalls die Einkommensteuererklärung statt einer beliebigen rückwirkenden Auftragserteilung in Betracht.
Bis wann muss ich die Verlustbescheinigung bei Trade Republic beantragen?
Trade Republic nennt den 15. Dezember des laufenden Jahres als Frist. Die Bescheinigung dient einer möglichen Verlustverrechnung über die Steuererklärung; die bescheinigten Verluste werden nicht gleichzeitig unverändert beim Broker weitergetragen.
Muss ich trotz Trade Republic eine Steuererklärung für Kapitalerträge machen?
Bei zutreffendem deutschem Abzug sind viele private Kapitalerträge grundsätzlich abgegolten. Sonderfälle, andere Einkunftsarten, ausländische Sachverhalte oder eine gewünschte Erstattung können dennoch Angaben und Anträge erfordern.