TARGOBANK Klassik-Depot und Depotwechselprämie für Fonds

Was kostet das Klassik-Depot tatsächlich?

Die Bedingungen für kostenlose Depotführung sind Alternativen: Online-Postfach oder ausreichende Geldeinlage. Der genannte Geldbetrag ist nicht einfach mit dem Wert der Aktien und Fonds gleichzusetzen. Wer die kostenlose digitale Post nutzt, muss also nicht allein für die Gebührenbefreiung 50.000 Euro unverzinst bereitstellen.

Bei einer Onlineorder von 1.000 Euro greift das Mindestentgelt von 8,90 Euro. Auf Xetra kommen zwei Euro hinzu, also 10,90 Euro vor weiteren Fremdkosten. Bei 10.000 Euro beträgt die Provision 25 Euro, mit Xetra-Entgelt zunächst 27 Euro. Für kleine häufige Einmalorders fällt die Mindestprovision stärker ins Gewicht als für größere Aufträge.

Fondskäufe über die Fondsgesellschaft können anders bepreist sein als Börsenorders. Ein Rabatt auf einen Ausgabeaufschlag bedeutet weder automatisch einen kostenlosen ETF-Kauf noch eine Senkung der laufenden Fondsverwaltungskosten. Vor einem Wechsel sollten die vorhandenen Fonds deshalb nicht nur wegen einer Prämie behalten oder aufgestockt werden.

0,75 Prozent Wechselprämie: welche Fonds zählen?

Die Aktion gewährt 0,75 Prozent auf berechtigte übertragene Investmentfonds, wenn mindestens 7.000 Euro förderfähiges Volumen erreicht werden. Der Gesamtbonus ist auf 5.000 Euro begrenzt. Aktien, ETFs, Anleihen und Derivate sind ausdrücklich nicht gleichwertig förderfähig. Ein großer ETF-Übertrag kann daher trotz identischer Depotgröße keine Prämie aus dieser Fondsaktion auslösen.

Die Fonds müssen von einer Fremdbank übertragen werden und dürfen in den vorherigen 24 Monaten nicht bei der TARGOBANK verwahrt worden sein. Nach dem Prämienauftrag müssen sie innerhalb von drei Monaten eingehen. Für die Bewertung ist der in den Bedingungen genannte Wert zum maßgeblichen Buchungszeitpunkt entscheidend. Die Auszahlung erfolgt innerhalb von acht Wochen nach Erfüllung der maßgeblichen Voraussetzungen.

Die Haltebedingung beträgt zwölf Monate. Auch der Gegenwert nach einem zulässigen Verkauf kann unter den veröffentlichten Regeln relevant sein; eine kurzfristige vollständige Auszahlung des Kapitals kann dagegen eine Rückforderung auslösen. Bereits seit Februar 2024 erhaltene entsprechende Prämien werden auf den maximalen Gesamtbetrag angerechnet. Die Aktion steht unter Bedingungen sowohl neuen als auch bestehenden Kunden offen; Bestandskunden klären den Auftrag in der Filiale.

Die Wechselprämie ist nicht pauschal steuerfrei

Die Teilnahmebedingungen nennen sonstige Einkünfte nach § 22 Nummer 3 EStG. Für solche Leistungen gilt eine jährliche Freigrenze von 256 Euro. Bleiben sämtliche betreffenden Einkünfte zusammen unter dieser Grenze, kann die gesetzliche Ausnahme greifen. Ab Erreichen der Grenze wird nicht lediglich der übersteigende Betrag betrachtet; deshalb ist der Begriff Freibetrag hier falsch.

Die Bankprämie sollte daher mit anderen einschlägigen Leistungen des Jahres zusammen betrachtet werden. Die normale Abgeltungsteuerabrechnung für Fondserträge erledigt diese eigenständige Frage nicht automatisch. Eine Werbeprämie ist außerdem keine garantierte Rendite des übertragenen Fonds: Dessen Kurs kann während der Haltezeit stärker fallen als die Bonuszahlung beträgt.

Fondssteuern, Freistellung und Daten beim Depotübertrag

Als deutsche Depotbank berücksichtigt die TARGOBANK den Kapitalertragsteuerabzug auf steuerpflichtige Ausschüttungen, Vorabpauschalen und Veräußerungsgewinne. Ein Freistellungsauftrag und gesetzliche Verlustverrechnung können den Abzug mindern. Die jährliche Steuerbescheinigung enthält die wesentlichen abgeführten Steuerwerte.

Ein Übertrag ohne Gläubigerwechsel ist im Regelfall kein Verkauf. Dafür müssen die Anschaffungsdaten korrekt mitwandern. Fehlen sie, droht bei einem späteren Verkauf eine steuerliche Ersatzbemessung. Bei Altbeständen, Schenkungen und einem Wechsel des wirtschaftlichen Eigentümers sind zusätzliche Regeln zu beachten. Ein angekündigter Bonus ist kein Grund, einen Übertrag steuerlich als belanglos zu behandeln.

Kontrollieren Sie nach dem Wechsel Stückzahl, Fondsart, Anschaffungshistorie und gegebenenfalls übertragene Verlusttöpfe. Ausländische Quellensteuern und Teilfreistellungen können das steuerliche Ergebnis zusätzlich beeinflussen. Das Grundprinzip erklärt unser Ratgeber zur Abgeltungsteuer auf Kapitalanlagen.

Die Prämie gegen laufende Fondskosten rechnen

Eine Wechselprämie kann die Kosten einer bereits sinnvollen Fondsanlage reduzieren. Sie macht einen teuren oder ungeeigneten Fonds aber nicht automatisch attraktiv. Bei einem Depotwert von 20.000 Euro entspricht schon ein Prozentpunkt jährlicher Mehrkosten 200 Euro pro Jahr. Der mögliche Bonus von 150 Euro für einen qualifizierten Übertrag gleicht diesen Unterschied nicht dauerhaft aus.

Vergleichen Sie deshalb Ausgabeaufschlag, laufende Produktkosten und gegebenenfalls spätere Verkaufsentgelte. Ein Fondswechsel nur zur Prämienoptimierung kann außerdem Gewinne realisieren und Steuern auslösen. Ein reiner Depotübertrag ohne Eigentümerwechsel und ein Verkauf mit anschließendem Neukauf sind steuerlich nicht dasselbe. Die Bedingungen der zwölfmonatigen Kapitalbindung sollten zum geplanten Liquiditätsbedarf passen, damit der Bonus nicht später zurückgefordert wird.