Joe Broker: Depotkosten nach Handelsplatz und Sparplan

Joe Broker: Depots und Angebote

Depot

Joe Broker Depot

Digitales TARGOBANK-Brokerage mit Depotführung bei der Baader Bank, Wertpapierhandel und Sparplänen.

Kosten

Kein Depotgrundentgelt; über gettex Aktien, ETFs, Fonds und Anleihen 1 € je Order. Andere Handelsplätze und Derivate mit eigenen Preisen. Partner-Sparpläne 0 €, sonst 0,50 € je Ausführung.

Aktion & Konditionen

Keine allgemein garantierte Eröffnungsprämie angesetzt. Gewinnspiele und befristete frühere Aktionen sind keine dauerhafte Depotleistung.

Abgeltungsteuer

Die Baader Bank führt den deutschen Steuerabzug für erfasste Kapitalerträge durch. Freistellungsauftrag, Verlustverrechnung und Jahressteuerbescheinigung beachten.

Zum Joe Broker-Angebot ↗

Ein Depot für App-Nutzer mit mehreren Börsenplätzen

Joe Broker verbindet den digitalen Zugang einer Brokerage-App mit einem Wertpapierdepot bei der Baader Bank. Die Marke gehört zur TARGOBANK; die Verwahr- und Steuerunterlagen des Depots kommen jedoch aus der depotführenden Bankbeziehung. Das ist beispielsweise wichtig, wenn Sie bereits über einen anderen Anbieter ein Baader-Bank-Depot führen. Ein neuer Markenname schafft keinen zusätzlichen persönlichen Steuerfreibetrag.

Das Angebot umfasst Aktien, ETFs, Fonds, Anleihen und ausgewählte Derivate. Vor der Eröffnung sollten Sie die gewünschte ISIN, den verfügbaren Handelsplatz und einen eventuell benötigten Sparplan prüfen. Wer monatlich einen ETF kauft, benötigt andere Funktionen als jemand, der eine einzelne Aktie über Xetra handeln oder einen Fonds an die Kapitalverwaltungsgesellschaft zurückgeben möchte. Entscheidend ist der tatsächlich nutzbare Ausführungsweg.

Was die Ein-Euro-Order abdeckt

Bei einem gettex-Kauf über 500 Euro beträgt ein Euro Provision rechnerisch 0,20 Prozent. Wird dieselbe Anlage später wieder über gettex verkauft, fällt grundsätzlich erneut eine Ordergebühr an. Kursdifferenz, Spread und gegebenenfalls Produktkosten kommen hinzu. Ein günstiger Preis ist daher besonders hilfreich, wenn der Handelsplatz für das gewünschte Wertpapier ausreichend liquide ist. Ein Limit begrenzt den akzeptierten Kauf- oder Verkaufskurs.

Xetra ist ein anderer Ausführungsweg. Bei 5.000 Euro Ordervolumen ergeben 0,01 Prozent zunächst 0,50 Euro; wegen des Mindestbetrags werden für diesen variablen Teil 1,50 Euro angesetzt. Zusammen mit 2,90 Euro Grundentgelt sind das mindestens 4,40 Euro vor möglichen weiteren Kosten. Der gettex-Preis darf deshalb nicht als pauschaler Xetra-Preis beworben werden. Bei Teilausführungen ist außerdem die Abrechnungssystematik der Preisliste relevant.

ETF-Sparpläne schon mit kleinen Raten

Die Sparplanrate beginnt nach den Produktinformationen bei einem Euro. Ob eine konkrete Ausführung provisionsfrei ist, hängt von der Teilnahme am Partnerangebot ab. Für andere Sparpläne ist eine Pauschale von 0,50 Euro vorgesehen. Gerade bei kleinen Raten sollte dieser Unterschied sichtbar sein: 0,50 Euro entsprechen bei 25 Euro Rate zwei Prozent, bei 250 Euro Rate dagegen 0,20 Prozent. Das ist eine Kostenquote und keine Aussage über die spätere Rendite.

Prüfen Sie bei einem Fonds außerdem die laufenden Kosten und mögliche Ausgabeaufschläge. Eine geringe Ausführungsgebühr macht einen teuren Fonds nicht automatisch günstig. Ein Indexfonds, ein aktiv verwalteter Fonds und eine einzelne Aktie unterscheiden sich bei Streuung und Risiko. Wertpapiere können im Kurs fallen; Gelder für kurzfristige Ausgaben sollten daher nicht allein wegen einer Aktionskondition investiert werden.

Steuerabzug durch die Baader Bank

Für erfasste Kapitalerträge deutscher Privatkunden wird die deutsche Kapitalertragsteuer über die depotführende Baader Bank abgerechnet. Ein passender Freistellungsauftrag kann den Steuerabzug innerhalb des persönlichen Rahmens verhindern. Der Sparer-Pauschbetrag beträgt insgesamt 1.000 Euro je Person beziehungsweise 2.000 Euro bei zusammen veranlagten Ehegatten. Diese Beträge gelten über alle Banken hinweg und nicht pro App oder Broker.

Beispiel: Bei 400 Euro Dividenden und einem noch vollständig verfügbaren Freistellungsauftrag über 400 Euro bleibt der deutsche Steuerabzug insoweit aus. Eine ausländische Quellensteuer kann trotzdem anfallen. Die Behandlung hängt vom Herkunftsland und vom Doppelbesteuerungsabkommen ab. Eine automatisch anrechenbare Quellensteuer und eine im Ausland zurückzufordernde Überzahlung sind verschiedene Sachverhalte; mehr dazu unter Quellensteuer auf ausländische Dividenden.

Bei Fonds kann eine Teilfreistellung die steuerpflichtige Bemessungsgrundlage reduzieren. Zusätzlich kann im Folgejahr eine Vorabpauschale anfallen. Die Bank benötigt dann gegebenenfalls ausreichend verfügbares Geld auf dem Verrechnungskonto. Ein thesaurierender ETF ist nicht generell steuerfrei. Die Jahressteuerbescheinigung und die tatsächlichen Steuerbuchungen sollten Sie deshalb auch bei einem reinen Sparplandepot prüfen.

Vor einem Depotwechsel die Steuerdaten sichern

Bei einem Übertrag ohne Eigentümerwechsel ist nicht allein die Zahl der eingebuchten Stücke wichtig. Die steuerlichen Anschaffungsdaten müssen korrekt mitgeführt werden, damit ein späterer Verkauf auf richtiger Grundlage abgerechnet wird. Kontrollieren Sie nach einem Wechsel Einstandsdaten, Bruchstücke und noch offene Ausschüttungen. Alte Abrechnungen sollten unabhängig vom App-Zugang aufbewahrt werden.

Ein Börsenverkauf mit anschließendem Neukauf kann dagegen einen steuerpflichtigen Gewinn realisieren und ist kein bloßer Depotübertrag. Wenn Sie Gewinne und Verluste bankübergreifend verrechnen wollen, benötigen Sie gegebenenfalls eine rechtzeitig beantragte Verlustbescheinigung. Frühere Werbeprämien oder ein laufendes Gewinnspiel sollten bei der Entscheidung nicht als sichere Gegenfinanzierung Ihrer Handelskosten angesetzt werden.